Le microcrédit consiste à offrir des prêts de faible montant à des entrepreneurs, artisans, commerçants n’ayant pas accès aux services bancaires classiques. Dans les pays en développement, le montant moyen du microcrédit est de 300 euros. Ces prêts permettent la concrétisation de microprojets et favorisent ainsi l’emploi et le développement économique local. Le microcrédit est un des produits proposés par les Institutions de Microfinance (IMF).

Les Institutions de Microfinance (IMF) sont les organisations qui offrent les services de microfinance aux personnes exclues du système bancaire traditionnel. Elles peuvent prendre différentes formes : coopératives d’épargne et de crédit, ONG, programmes établis par des organisations internationales, IMF régulées (légalement reconnues dans leur pays d’activité et soumises aux règles de la microfinance) et banques de microfinance. Leur taille peut varier d’une centaine de clients jusqu’à plus de 6 millions de clients pour la plus grande. En plus des services financiers tels que les prêts, l’épargne et l’assurance, beaucoup d’IMF offrent aussi des services de formation ou d’accompagnement au développement d’Activités Génératrices de Revenus.

Pour en savoir plus à propos d’une IMF en particulier, vous pouvez visiter le site www.mixmarket.org, la plus grande base de données des IMF.

Afin de lutter contre la pauvreté et favoriser le développement économique local, MicroWorld propose de financer sous forme de prêts sans intérêts les projets de micro-entrepreneurs. Ce geste solidaire est très différent du don puisqu’il permet de s’inscrire dans une logique de viabilité économique et de pérennité des projets.

De plus 100 % des sommes prêtées vont au bénéfice des micro-entrepreneurs. Elles ne servent pas à financer l’activité opérationnelle de MicroWorld (voir : Comment MicroWorld couvre ses coûts orpérationnels ?). Ces sommes sont ensuite restituées au prêteur après remboursement du prêt.

Non. Les micro-entrepreneurs et leurs projets sont sélectionnés par les Institutions de Microfinance (IMF) partenaires de MicroWorld, présentes sur le terrain. Ces IMF sont toutes solidement établies et reconnues, avec une grande expérience du secteur du microcrédit. Elles ont l’expertise et les ressources nécessaires pour évaluer les projets des entrepreneurs potentiels, et les infrastructures adéquates pour soutenir, former et accompagner les micro-entrepreneurs. Ce sont les IMF, en accord avec MicroWorld, qui sélectionnent les projets qui sont publiés sur le site.

MicroWorld, a choisi de travailler avec PlaNIS, la filiale spécialisée dans le financement d’IMFs du Groupe PlaNet Finance.
PlaNIS effectue une analyse rigoureuse des IMF présélectionnées pour leur solidité financière et le caractère social de leur mission. Sous la responsabilité d’un Comité d’Investissement et des Risques, une vérification sur site (Due Diligence) et un audit opérationnel sont ensuite menés avant de valider ou non un montant d’encours de crédit maximum pour l’IMF. Pour plus d'informations reportez-vous au chapitre consacré à la sélection des IMF sur la plateforme. 

100 % de la somme que vous prêtez sera versée au bénéfice du micro-entrepreneur sélectionné. Cependant, les mécanismes de financement de projet puis de transfert de fonds pouvant être relativement longs, il est possible que dans certains cas l’IMF avance sur ses fonds propres le financement du projet afin de ne pas faire attendre le micro-entrepreneur.
Quand l’IMF reçoit les fonds envoyés par les prêteurs de MicroWorld, elle est alors en mesure de libérer ses fonds propres engagés et les investir sur un nouveau projet. Ce mécanisme de refinancement bancaire est similaire à celui utilisé pour les achats par carte de crédit. En effet, quand vous effectuez un achat, la compagnie émettrice de la carte avance l’argent au commerçant, en sachant qu’elle récupérera ensuite la même somme sur votre compte. Ici, c’est l’IMF qui avance l’argent à l’emprunteur ; l’avance est ensuite remboursée à l’IMF grâce aux prêteurs de MicroWorld.

Oui, le micro-entrepreneur paie des intérêts sur les sommes empruntées auprès des IMF. Un des principaux objectifs de la microfinance est de construire un modèle de développement  pérenne. Dans cette logique, tous les acteurs de la chaîne doivent être en mesure de couvrir leurs coûts et d’envisager de développer leur activité sur le long terme.

Les IMF subissent des coûts opérationnels et de refinancement importants qu’il faut couvrir ce qui conduit à afficher des taux d’intérêts souvent équivalents à 3 % par mois et non par an (soit en moyenne 27 % par an) ! Ceci peut sembler très élevé comparé aux taux d’intérêts pratiqués par les banques dans les pays développés, mais cette comparaison est trompeuse car le contexte économique est très différent, même s’il existe également, comme dans tout secteur, des abus contre lesquels il faut lutter. Par ailleurs, le suivi fréquent et sérieux des investissements des emprunteurs, ainsi que le nombre élevés de clients, augmentent les coûts de structure. Ajoutons que l’unique alternative pour l’entrepreneur qui souhaite avoir accès un microcrédit sont les usuriers. Ceux-ci pratiquent sur le marché informel des taux annuels de 100 à 300 %.

Pour aller plus loin, http://www.microworld.org/fr/about-microworld/propos-du-microcr%C3%A9dit#taux

Le micro-entrepreneur rembourse ses échéances selon un calendrier précis défini avec l’IMF.
Au terme du remboursement, l’IMF procède en une fois au transfert des fonds vers MicroWorld qui met ensuite à disposition la somme en question sur les comptes des prêteurs.
Le transfert des fonds de l’IMF vers MicroWorld s’effectue en une seule fois afin de limiter le nombre de transferts d’argent et apporter une stabilité minimum de l’encours de l’IMF partenaire.

Comme pour tout prêt il existe un risque de non remboursement qui doit être connu au moment où vous décidez de prêter.
Cependant sur MicroWorld, en cas de non remboursement du micro-entrepreneur, l’IMF partenaire se substitue à lui pour vous rembourser les sommes engagées.

Reste donc le risque de faillite de l’IMF. Pour limiter ce risque, MicroWorld a mis en place des procédures et fixé des critères stricts pour entrer en relation avec une IMF et s’appuie sur l’expertise de PlaNIS, le spécialiste de l’investissement auprès des IMF du groupe PlaNet Finance.
PLaNIS réalise un audit détaillé financier et opérationnel de toutes les IMF partenaires avant qu’elles soient acceptées. MicroWorld surveille ensuite régulièrement leur bonne santé pour anticiper tout risque. Il est cependant important de noter que les IMFs partenaires sont présentes dans des pays où l’environnement économique et politique est souvent fragile et où le risque peut être important.
Pour aller plus loin sur le sujet, consultez http://www.microworld.org/fr/about-microworld/comment-ca-marche

MicroWorld finance son activité par trois moyens :

-          MicroWorld perçoit une commission d’environ 5 % de la part de ses IMF partenaires, en échange de la publication des projets sur le site. Tout comme une banque, une IMF supporte un coût pour accéder au capital et être en mesure de proposer des microcrédits à ses clients. Elles se font prêter des fonds par des grands bailleurs internationaux ou les empruntent directement sur le marché financier. Grâce au prêt en peer-to-peer et aux 5 % proposés par MicroWorld, les IMF partenaires diminuent leur coût d’accès au capital.

-          MicroWorld perçoit également une rémunération de la part de ses entreprises partenaires, qui mettent en place un site dédié à leurs collaborateurs sur la plateforme.

-          Enfin, MicroWorld est soutenu par des investisseurs privés ou « business angels ». Ils s’engagent à financer l’activité de la plateforme jusqu’à ce que celle-ci soit autonome. Pour en savoir plus sur les partenaires de MicroWorld http://www.microworld.org/fr/partners/partenaires-fondateurs

Créer un compte sur MicroWorld permet de devenir membre de la communauté MicroWorld. C'est une étape nécessaire avant de pouvoir prêter à des micro-entrepreneurs. Une fois le compte crée, vous pouvez sélectionner les micro-entrepreneuses que vous souhaitez soutenir et gérer vos prêts en ligne. 

Depuis la page dédiée à la Fondation PPR, www.microworld.org/partners/fondation-ppr cliquez en haut à droite sur le bouton « Créer un compte ». Remplissez les champs demandés et cliquez sur « Créer mon compte ».
Les informations demandées sont : une adresse e-mail valide, un nom d’utilisateur ou un pseudo qui sera visible sur le site et un mot de passe. N’hésitez pas à ajouter une photo ou une image ! Vous devrez également valider les conditions d’utilisations du site.
Vous recevrez ensuite un mail de confirmation de votre inscription dans lequel vous trouverez un lien à cliquer pour activer votre compte.
Avant d’effectuer votre premier prêt vous devrez également compléter votre profil avec les informations suivantes : nom, prénom, adresse, date de naissance.

En créant votre compte depuis la page dédiée de la Fondation PPR sur la plateforme MicroWorld, vous appartenez automatiquement à la Communauté PPR. Cette communauté regroupe l’ensemble des collaborateurs prêteurs du groupe PPR. Après avoir sélectionné un ou des projet(s), vous pouvez fédérer vos collègues autour de ces projets, afin de les encourager à prêter eux aussi.

1. Connectez-vous avec vos identifiants et mot de passe.

2. Choisissez le projet à soutenir

Pour prêter à un projet sélectionné et soutenu par la Fondation, rendez-vous à la page dédiée à la Fondation, cliquez à droite sur le bouton « Les projets de la Fondation ». Cette rubrique présente l’ensemble des projets financés par la Fondation. Ceux qui ne sont pas encore financés à 100% sont indiqués par un bordereau rouge marqué « Ajouter à ma sélection ».

Si vous voulez en savoir plus sur un micro entrepreneur, cliquez sur sa photo. Une nouvelle page propose alors des informations générales concernant le pays et son contexte économique, l’emprunteur et les termes du prêt.

La Fondation soutient des projets portés par des micro-entrepreneuses, dans les pays d’activité du groupe PPR. A ce jour, il s’agit du Cambodge et du Pérou.

Pour prêter à un autre projet proposé sur la plateforme, vous pouvez consulter l’ensemble des projets en cliquant sur l’onglet « projets », puis trier par pays, bénéficiaire, type d’activités.

3. Sélectionnez un ou plusieurs projets à soutenir

Pour cela, cliquez sur le bouton « Ajouter à Ma sélection » situé en bas de chaque projet. Depuis cette page, vous pouvez aussi choisir le montant que vous souhaitez prêter, au minimum 20 euros. Cliquez sur le bouton « Je prête » pour ajouter ce prêt à votre sélection.

Votre sélection peut contenir plusieurs projets ; il suffit de les sélectionner successivement.

4. Confirmez vos prêts

Accéder à votre sélection de prêts en cliquant sur le lien « Ma sélection » tout en haut à droite de chacune des pages du site. Vous pouvez modifier le montant à prêter à chaque projet et mettre à jour le montant global de vos financements en cliquant sur le bouton «Recalculer ».
Pour terminer votre investissement il vous suffit de cliquer sur le bouton « Finaliser mon investissement ».
Vous pourrez alors utiliser les fonds disponibles sur le solde de votre compte pour financer ces projets ou alimenter votre compte MicroWorld par carte bancaire (ou via un compte Paypal si vous en disposez d’un).
NB : Le financement d’un prêt se fait par tranche de 20 €. Le montant minimum de prêt est de 20 €. Vous pouvez donc prêter 20, 40, 60, 80 € etc.

5. Dès que le prêt est effectif, un e-mail de confirmation est envoyé avec le contrat de prêt entre vous et l’IMF sur le terrain.

Le projet apparaît dans votre profil MyMicroworld, onglet "Projets".

Dans le menu principal en haut de la page, cliquez sur l’onglet « MyMicroWorld ».
Vous pouvez consulter votre historique de prêts, le solde et les mouvements de votre compte MicroWorld. Depuis cette page vous pouvez également accéder à vos informations personnelles, consulter votre profil d’investisseur, suivre la communauté PPR sur MicroWorld.

MicroWorld vous propose de suivre le déroulement des projets mois après mois, après leur financement. Tout au long de la période du prêt, les entrepreneurs remboursent régulièrement les échéances. Chaque mois MicroWorld s’informe de l’état de remboursement de chaque projet financé sur la plateforme, afin d’en rendre compte aux prêteurs. Les points verts signalent que l’entrepreneur est à jour dans ses remboursements. Le point le plus récent, indique le statut actuel de l’entrepreneur. Ainsi, même en cas de retard lors d’échéances passées (point rouge), un point vert sur le dernier mois signifie que le remboursement du prêt suit son cours normal.

Lorsque les prêts que vous avez effectués arrivent à leur terme et sont remboursés, MicroWorld crédite votre compte MyMicroWorld du montant remboursé. Vous pouvez prêter à nouveau avec ces fonds, ou demander à retirer tout ou une partie de votre solde MyMicroWorld.

Pour des raisons de sécurité, le virement est effectué sur un compte PayPal dans un délai de quinze jours (ainsi, MicroWorld ne vous demande pas vos coordonnées bancaires). Il vous suffit de vous connecter à votre espace MyMicroWorld, et dans la section mouvements, de spécifier l’adresse e-mail associée à votre compte PayPal sur lequel vous souhaitez recevoir les fonds. Si vous ne disposez pas de compte PayPal, vous pouvez en créer un gratuitement, et par la suite retirer votre argent du compte PayPal vers votre compte bancaire.

Pour en savoir plus sur la création d’un compte Paypal veuillez cliquer sur le lien suivant.

Pour retrouver la page dédiée à la Fondation PPR, plusieurs possibilités : 

• dans l'onglet "communauté" du menu principal, rechercher"ppr" dans le moteur de recherche en bas 
• sur la page d'accueil du site, cliquez sur le logo de la Fondation, tout en bas, vers le footer
• si vous êtes déjà membre de la Communauté, vous pouvez y accéder depuis MyMicroWorld
• et voici l'adresse directe !

Si vous souhaitez rejoindre la Communauté, il suffit de vous rendre sur la page dédiée, puis de cliquer à gauche sur "rejoindre ce groupe" !

A bientôt sur microworld.org !